Видове сетълмент - Редакционна история

Detelina Staneva в 09:23, 7 август 2013

2013-08-07T09:23:41Z

Detelina Staneva в 09:18, 7 август 2013

2013-08-07T09:18:35Z

Detelina Staneva: /* Вижте още */

2013-08-07T09:16:12Z

Вижте още

Detelina Staneva: Нова страница: Сетълментът като начин за осъществяване на междубанковите плащания бива два вида: грос сетъл...

2013-08-07T09:15:36Z

Нова страница: Сетълментът като начин за осъществяване на междубанковите плащания бива два вида: грос сетъл...

Нова страница

Сетълментът като начин за осъществяване на междубанковите плащания бива два вида: грос сетълмент, нет сетълмент

При грос сетълмента всяка платежна операция се извършва и осчетоводява самостоятелно в централната чрез заверяване и задължаване на сметките на участващите в плащанията банки. Тази система изразява осъществяване на окончателно и неотменимо плащане по разплащателните сметки на банките в ЦБ. В зависимост от възможността да се кредитира банката- платец при разплащанията, грос-сетълментът бива два вида:
* При първия вид плащанията се извършват само ако по разплащателната сметка на банката платец има авоар т.е при него не може да участва [[кредит]] при уреждането на сметните отношения между банките. В този случай при липса на средства плащането не може да се извърши и се отказва незабавно или след известен период от време, ако по разплащателната сметка на банката- платец не се наберат необходимите средства.
* При втория вид плащането се осъществява и в случаите, когато по разплащателната сметка на банката- платец няма средства за сметка на предоставен кредит от ЦБ или от друга банка, който трябва да бъде погасен до края на работния ден. При нея се поражда [[кредитен риск]] за банките.

Нет сетълментът изразява извършване на плащанията между банките на клирингова основа, при която банките взаимно си прихващат насрещните вземания и задължения.

Клиринговите схеми на разплащане могат да се обособят в следните две схеми:

Първият е двустранен [[клирин]]г със сетълмент в ЦБ. Двустранният клиринг е характерен за международните плащания. При него две страни в разплащанията насрещно си прихващат вземанията и задълженията. Той притежава следните характерни особености:

* Ограничава се броя на участниците в разплащанията или въвеждането на двустепенна система, при която пряко участващите банки в разплащанията се представляват от второстепенни банки;

* Извършват се разплащанията чрез кореспондентски сметки и окончателно се уреждат след преминаване на двустранно определените граници на риска.

Вторият е многостранен клиринг. Това е форма на окончателно уреждане на разплащанията чрез сетълмент в ЦБ. При него във взаимните прихващания на насрещните вземания и задължения участват всички банки. При това всяка банка насрещно си урежда платежните отношения с всички останали банки т.е при тази форма на плащане се определя за всеки участник в разплащанията колко има да взема и колко има да дава на останалите банки в системата и [[салдото]], което може да бъде и [[дебитно]] и кредитно. Дебитното салдо изразява наличие на вземане за дадената банка, а кредитното салдо- обратното. За банковата система като цяло салдото е нулево, но за едни банки е дебитно, а за други кредитно.

Предимствата на многостранния клиринг са следните:

* Позволява на банките да държат по- малки по размер авоари по разплащателните си сметки в ЦБ.

* Чрез него се осъществява окончателност на плащанията за всеки конкретен ден.

Недостатък е, че дори един участник да не може да извърши плащанията си поради липса на авоар по разплащателната му сметка възниква риск в платежната система от блокиране на плащанията в банковата система като цяло.

При сетълмента могат да възникнат следните рискове: ликвиден, кредитен, валутен.

* Ликвидният риск изразява невъзможност да се извърши или забавяне в извършването на плащането поради липса на ликвидни средства в банката- платец. Ликвиден риск възниква когато сумата на наредените, но неплатени документи в БИСЕРА надхвърля 15% от общия им обем за всеки от последните два работни дни, а също и когато отделна банка е допуснала или установи, че ще допусне забавяне на изпълнението на наредените при нея платежни документи за повече от три дни и ако банката има дял от 8% или повече от обема на междубанковите разплащания през всеки от последните 5 дни преди да депозира искане за кредит в БНБ. Разновидност на [[ликвидния риск]] при грос сетълмента е риска от запушване, породен от невъзможността някой от участниците в платежната система да извършват плащания си, което предизвиква неплатежоспособност и в останалите участници в тези плащания.
* Кредитният риск изразява невъзможността на банките да извършват плащанията си поради неплатежоспособност. В случаите когато дадена банка не е изпълнила задължението си, но и към нея контрагентите не са изпълнили задълженията си, възниква риск от повишаване цената на неизпълнена насрещна престация. Подобен риск, наречен “[[Херщат риск]]” с ликвиден и кредитен характер, възниква и при валутните сделки, при които банката извършва плащане преди да е получила насрещна престация. Ликвидният и кредитният риск пораждат подобни рискове и в други банки, в резултат на което възниква системен риск застрашаващ банковата система като цяло.

Компромис
7 KB (69 думи) - 19:22, 13 ноември 2012
Клиринг
11 KB (149 думи) - 09:08, 7 август 2013
Българска фондова борса
12 KB (85 думи) - 08:49, 7 август 2013
Договор за разлика
5 KB (97 думи) - 08:49, 7 август 2013
Клирингова къща
4 KB (153 думи) - 21:32, 23 май 2012
Борсова котировка
14 KB (84 думи) - 09:03, 7 август 2013
Борсови правила
16 KB (102 думи) - 08:57, 7 август 2013
Инкасо
3 KB (59 думи) - 08:49, 7 август 2013
Майкъл Блумбърг
10 KB (99 думи) - 08:51, 7 август 2013
Кредит
==Вижте още==
*[[Платежни системи в България]]
*[[Ценна книга]]
*[[Борса]]
*[[Сетълмент цена]]
*[[Компромис]]
*[[Клиринг]]
*[[Шанхайска фондова борса]]
*[[Фючърсен контракт]]
*[[Клирингова къща]]
*[[Борсова котировка]]
*[[IBAN]]
*[[Валутен пазар]]

==Източници==
*„Правила и процедури за работа на система за брутен сетълмент в реално време – RINGS”- [http://www.bnb.bg/ www.bnb.bg]
*Учебник по „Банково дело” на Силвия Трифонова, глава „Оперативна и нормативна характеристика на системата за брутен сетълмент в реално време RINGS”
*”Наредба №3 за паричните преводии платежните системи”

==Външни препратки==
*[http://internationalbusiness.wikia.com/wiki/Chinese_Financial_and_Capital_Markets&usg=ALkJrhifYIf_sRwryaRs4hozq0Uj8BxtGw Китайски Финансови и капиталови пазари]
*[http://www.world-exchanges.org/&usg=ALkJrhhx759M5vPkDXJ0nuFjWQfTqAo2zg Световната федерация на борсите]
*[http://www.bnb.bg Българска народна банка]

[[category:Финансови пазари и инструменти]]

@@ Ред 2: / Ред 2: @@
 ==Грос сетълмент==
-При грос сетълмента всяка платежна операция се извършва и осчетоводява самостоятелно в централната чрез заверяване и задължаване на сметките на участващите в плащанията банки. Тази система изразява осъществяване на окончателно и неотменимо плащане по разплащателните сметки на банките в ЦБ. В зависимост от възможността да се кредитира банката- платец при разплащанията, грос-сетълментът бива два вида:
+При грос сетълмента всяка платежна операция се извършва и осчетоводява самостоятелно в централната чрез заверяване и задължаване на сметките на участващите в плащанията банки. Тази система изразява осъществяване на окончателно и неотменимо плащане по разплащателните сметки на банките в ЦБ. В зависимост от възможността да се кредитира банката-платец при разплащанията, грос-сетълментът бива два вида:
 * При първия вид плащанията се извършват само ако по разплащателната сметка на банката платец има авоар т.е при него не може да участва [[кредит]] при уреждането на сметните отношения между банките. В този случай при липса на средства плащането не може да се извърши и се отказва незабавно или след известен период от време, ако по разплащателната сметка на банката- платец не се наберат необходимите средства.
 * При втория вид плащането се осъществява и в случаите, когато по разплащателната сметка на банката- платец няма средства за сметка на предоставен кредит от ЦБ или от друга банка, който трябва да бъде погасен до края на работния ден. При нея се поражда [[кредитен риск]] за банките.
 ==Нет сетълмент==
 Нет сетълментът изразява извършване на плащанията между банките на клирингова основа, при която банките взаимно си прихващат насрещните вземания и задължения.
 Клиринговите схеми на разплащане могат да се обособят в следните две схеми:
-Първият е двустранен [[клирин]]г със сетълмент в ЦБ. Двустранният клиринг е характерен за международните плащания. При него две страни в разплащанията насрещно си прихващат вземанията и задълженията. Той притежава следните характерни особености:
+:::* Ограничава се броя на участниците в разплащанията или въвеждането на двустепенна система, при която пряко участващите банки в разплащанията се представляват от второстепенни банки;
-При сетълмента могат да възникнат следните рискове: ликвиден, кредитен, валутен.
+:::* Извършват се разплащанията чрез кореспондентски сметки и окончателно се уреждат след преминаване на двустранно определените граници на риска.
-* Ликвидният риск изразява невъзможност да се извърши или забавяне в извършването на плащането поради липса на ликвидни средства в банката- платец. Ликвиден риск възниква когато сумата на наредените, но неплатени документи в БИСЕРА надхвърля 15% от общия им обем за всеки от последните два работни дни, а също и когато отделна банка е допуснала или установи, че ще допусне забавяне на изпълнението на наредените при нея платежни документи за повече от три дни и ако банката има дял от 8% или повече от обема на междубанковите разплащания през всеки от последните 5 дни преди да депозира искане за кредит в БНБ. Разновидност на [[ликвидния риск]] при грос сетълмента е риска от запушване, породен от невъзможността някой от участниците в платежната система да извършват плащания си, което предизвиква неплатежоспособност и в останалите участници в тези плащания.
+*Вторият е многостранен клиринг. Това е форма на окончателно уреждане на разплащанията чрез сетълмент в ЦБ. При него във взаимните прихващания на насрещните вземания и задължения участват всички банки. При това всяка банка насрещно си урежда платежните отношения с всички останали банки т.е при тази форма на плащане се определя за всеки участник в разплащанията колко има да взема и колко има да дава на останалите банки в системата и [[салдото]], което може да бъде и [[дебитно]] и кредитно. Дебитното салдо изразява наличие на вземане за дадената банка, а кредитното салдо- обратното. За банковата система като цяло салдото е нулево, но за едни банки е дебитно, а за други кредитно. Недостатък на този вид клиринг е, че дори един участник да не може да извърши плащанията си поради липса на авоар по разплащателната му сметка възниква риск в платежната система от блокиране на плащанията в банковата система като цяло. Предимствата на многостранния клиринг са следните:
 ==Вижте още==

@@ Ред 1: / Ред 1: @@
-Сетълментът като начин за осъществяване на междубанковите плащания бива два вида: грос сетълмент, нет сетълмент
+'''Сетълментът''' като начин за осъществяване на междубанковите плащания '''бива два вида: грос сетълмент, нет сетълмент.'''
 При грос сетълмента всяка платежна операция се извършва и осчетоводява самостоятелно в централната чрез заверяване и задължаване на сметките на участващите в плащанията банки. Тази система изразява осъществяване на окончателно и неотменимо плащане по разплащателните сметки на банките в ЦБ. В зависимост от възможността да се кредитира банката- платец при разплащанията, грос-сетълментът бива два вида:
 * При първия вид плащанията се извършват само ако по разплащателната сметка на банката платец има авоар т.е при него не може да участва [[кредит]] при уреждането на сметните отношения между банките. В този случай при липса на средства плащането не може да се извърши и се отказва незабавно или след известен период от време, ако по разплащателната сметка на банката- платец не се наберат необходимите средства.
 * При втория вид плащането се осъществява и в случаите, когато по разплащателната сметка на банката- платец няма средства за сметка на предоставен кредит от ЦБ или от друга банка, който трябва да бъде погасен до края на работния ден. При нея се поражда [[кредитен риск]] за банките.
+==Нет сетълмент==
 Нет сетълментът изразява извършване на плащанията между банките на клирингова основа, при която банките взаимно си прихващат насрещните вземания и задължения.
@@ Ред 35: / Ред 35: @@
-Компромис
 ==Вижте още==
 *[[Платежни системи в България]]
 *[[Ценна книга]]

@@ Ред 59: / Ред 59: @@
 *[[Борса]]
 *[[Сетълмент цена]]
 *[[Компромис]]
 *[[Клиринг]]